网商银行战略升级:发力交易银行方向

【环球网金融报道 记者李文瑶】6月25日,网商银行成立九周年,首次对外解读其交易银行战略。网商银行行长冯亮表示,交易银行是网商银行的第二增长曲线,网商银行不仅要成为小微“信贷专家”,也要成为小微“资金管理专家”。

因此,网商银行推出两套小微资金管理解决方案——生意卡和电商通,分别面向个体经营者和小微企业。它们与此前升级的产业链金融解决方案大雁系统,组成网商银行交易银行的三大板块。

具体来看,生意卡所服务的客户主要为个体工商户。支付还款上,其支持生意人的快捷支付场景和“一站式”还款管理,2023年,超1000万小微用生意卡支付了5亿多笔,多数用户的单笔支付金额在5000元左右。此外,超过600万小微用网商银行储蓄卡“一站式”还款,管理其信用卡及其他信贷渠道的还款,累计还款1.5亿多笔。

理财方面,支付宝收款自动转入余利宝,随时收款,随时理财,支持夜市理财收益不间断。

权益方面,网商银行还联合1688、菜鸟物流、货拉拉、滴滴送货等8大小微经营刚需平台成立小微生意权益联盟,提供1688进货红包、菜鸟寄件券包、货拉拉送货立减券等生意权益,降低他们的经营成本。

电商通是首个电商企业专属的资金管理服务:1个账户支持淘宝、天猫、抖音、拼多多等所有主流电商平台的收款;采购、营销支付均可扫码支付,无需再插U盾;网商银行还和钉钉合作,将“收银台”嵌入办公软件,采购订单审批完可直接完成支付,每笔支出都一目了然;企业账户上的活钱还可以转入企业余利宝,或者购买银行稳健理财,获得资金增值。此外,开通、使用、转账、提现等服务目前全部免费。

目前,每3个电商企业,就有1个在用电商通。在天猫平台,一半的商家已经开通。使用电商通的活跃商家中,一半在网商银行理财。

网商银行交易银行业务已经起步。

2023年报数据显示,在小微理财方面,网商银行已和23家银行理财子机构达成合作。截至去年底,理财代销规模超过5000亿元,步入行业第一梯队。

今年4月10日,网商银行升级大雁系统,引入AI大模型的能力,识别小微企业和完善信用画像,提升产业链金融的覆盖率和精准度。

而本月升级的生意卡和电商通,又分别面向个人经营这和企业经营者,提供了资金管理的解决方案。

冯亮认为,在交易银行战略中,网商银行的特点主要来自三个方面。

一是用户基础,在信贷方面,网商银行已累计为5300万小微经营者。二是数字银行的便捷体验。网商银行不设线下网点,有支付宝就能用,可以触达最广泛的客群。三是技术沉淀。从大数据风控到大山雀、百灵等智能风控系统,网商银行在小微金融科技领域持续创新,为交易银行打下基础。

“始于信贷,不止信贷,成立9年,我们希望为诚信经营的小微经营者提供相伴成长的金融服务。在AI时代,交易银行也将迎来更多可能性。”冯亮表示。

“战略升级源于小微金融需求的变化。过去10年,普惠金融重点在解决小微信贷有没有、够不够的问题,但小微经营者的收款、支付、理财等资金管理服务,仍然存在大量痛点,且缺少银行专注解决。这正是网商银行交易银行探索的出发点。”网商银行行长冯亮表示。

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